Микрозаймы — популярный финансовый инструмент, особенно у людей с испорченной кредитной историей. МФО предлагают быстро получить займы на карту онлайн практически всем желающим, но компенсируют доступность займов высокими процентами и скрытыми комиссиями. Чтобы не платить лишнего, можно рассмотреть альтернативные варианты заимствования средств. Вот некоторые из них.
Кредит в банке с лояльными требованиями к заемщикам
Некоторые банки готовы кредитовать даже тех, у кого плохая КИ. Конечно, процентные ставки будут выше, чем для более ответственных заемщиков, но ниже, чем по микрозаймам. Людям с небольшими просрочками доступны специальные программы с относительно невысокими процентами и длительным сроком кредитования.
Рефинансирование текущих долгов
Если возникли трудности с погашением действующих кредитов и микрозаймов, есть смысл оформить рефинансирование. В рамках процедуры предусмотрено объединение нескольких обязательств в единое и уменьшение нагрузки на бюджет. В некоторых финансово-кредитных организациях услуга доступна даже людям с плохой кредитной историей.
Рефинансирование поможет предотвратить повторные микрозаймы и увеличение переплаты по процентам. Но понадобится подтвердить способность своевременно исполнять долговые обязательства.
Залоговый потребительский кредит
Кредит под залог имущества — простой способ получения денег в долг. В этом случае риски банка снижаются, поэтому он предложит сниженную процентную ставку. Однако важно понимать, что в случае нарушения условий договора можно лишиться заложенного имущества. Поэтому важно оценить все риски перед получением залогового потребительского кредита.
P2P-кредитование
На рынке появились платформы по P2P-кредитованию, где люди могут одалживать деньги друг другу. При этом не имеет значение состояние кредитной историей, а условия займа выгоднее, чем в микрофинансовых организациях. Каждый инвестор устанавливает свои процентные ставки с учетом предложения и рисков.
Кредитные кооперативы
Еще одна отличная альтернатива микрозаймам. Понадобится вступить в КПК и уплатить все необходимые взносы, после чего появится возможность брать деньги в долг на привлекательных условиях. Решение о выдаче займа будет зависеть не только от КИ, но и от платежеспособности, регулярности дохода и участия в жизни кооператива. Даже с плохой кредитной историей можно рассчитывать на получение заемных средств под низкий процент.
Займ у близких
Одолжить деньги у родственников или друзей — стандартная практика среди россиян. Конечно, есть риск испортить отношения из-за несвоевременного возврата денег, но иногда этот вариант становится единственным способом решения проблем. Можно договориться о минимальных процентах или вовсе обойтись без них. Также стоит оформить сделку в письменном виде, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.
Государственная помощь и субсидии
В России есть государственные и муниципальные программы по предоставлению финансовой помощи людям с низким уровнем дохода. Это может быть как субсидированный кредит, так и поддержка малого бизнеса для людей, которые не могут справиться с погашением долгов. Но важно учесть, что такие программы доступны лишь в некоторых регионах. Кроме того необходимо подходить под определенные требования.
Микрозаймы — не единственный способ получения денег для людей с плохой кредитной историей. Существует много альтернативных вариантов с более выгодными условиями. Можно взять кредит в банке с лояльными условиями, оформить рефинансирование, получить кредит под залог имущество, одолжить деньги у близких или воспользоваться платформой по P2P-кредитованию. Главное внимательно ознакомиться с условиями, а также оценить риски и свои финансовые возможности перед получением займа.
