Кредит может быть полезным финансовым инструментом, если им пользоваться грамотно. Перед тем как оформить кредит на потребительские нужды, важно тщательно изучить все доступные предложения и условия банков. Такой подход помогает избежать скрытых комиссий и выбрать наиболее выгодную ставку, что существенно снижает итоговую переплату. Однако многие заемщики совершают ошибки, которые приводят к значительным переплатам. Ниже — шесть самых распространенных причин, почему вы платите больше, чем могли бы.
Отсутствие анализа условий кредита
Многие берут кредит, не сравнивая предложения разных банков. Разница в процентных ставках может составлять 5–10%, что существенно влияет на переплату. Также заемщики не обращают внимания на дополнительные комиссии, страховки и штрафы, которые могут быть включены в договор.
Решение: сравнивайте не только ставки, но и полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все расходы.
Отказ от досрочного погашения
Некоторые заемщики платят только минимальный ежемесячный платеж, не пытаясь погасить долг раньше. Это ведет к увеличению общей переплаты, особенно по аннуитетным схемам, где в первые месяцы выплачиваются в основном проценты.
Решение: при наличии свободных средств вносите их на досрочное погашение, особенно в первой половине срока.
Невнимательность к графику платежей
Задержка платежа даже на один день приводит к штрафам и ухудшает кредитную историю. Это может затруднить получение выгодных условий в будущем.
Решение: пользуйтесь автоплатежами или напоминаниями, чтобы не пропустить дату платежа.
Подписание договора без прочтения всех условий
Заемщики часто подписывают кредитный договор, не вникая в детали. Банки могут включать навязанные услуги — страхование жизни, обслуживание карты, платные SMS-оповещения.
Решение: внимательно читайте договор и при необходимости отказывайтесь от необязательных услуг.
Использование кредитных карт без понимания условий
Кредитные карты могут быть выгодными, если использовать их в рамках льготного периода. Однако при несвоевременном погашении долга начисляются высокие проценты — до 30–50% годовых.
Решение: используйте карту только при уверенности, что сможете погасить долг до конца грейс-периода.
Плохая кредитная история
Если у заемщика уже были просрочки или долги, банки предлагают кредиты на менее выгодных условиях. Это ведет к более высокой ставке и, соответственно, увеличенной переплате.
Решение: следите за своей кредитной историей, своевременно закрывайте долги и при необходимости подавайте заявление на исправление ошибок в БКИ.